연금 투자의 종류
연금 투자는 크게 개인연금과 퇴직연금으로 나눌 수 있습니다.
개인연금은 개인이 납입하는 연금으로, 크게 연금저축과 IRP로 나눌 수 있습니다.
- 연금저축은 연간 납입 한도가 400만원이며, 납입액에 대해서는 연말정산 시 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
- IRP는 개인형 퇴직연금으로, 연간 납입 한도가 1,800만원이며, 납입액에 대해서는 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
퇴직연금은 회사가 직장인에게 제공하는 연금으로, 크게 DB형과 DC형으로 나눌 수 있습니다.
- DB형은 퇴직 시 회사가 약정한 급여를 연금으로 지급하는 방식입니다.
- DC형은 근로자가 매월 일정 금액을 납입하여 운용수익을 누적하여 퇴직 시 연금으로 지급하는 방식입니다.
연금 투자로 절세하는 방법
연금 투자로 절세하는 방법은 크게 납입액 공제와 연금 수령 시 소득공제로 나눌 수 있습니다.
납입액 공제
연금저축과 IRP에 납입하는 금액에 대해서는 연말정산 시 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 연금저축의 경우 납입액의 16.5%, IRP의 경우 납입액의 17.5%를 소득공제 받을 수 있습니다.
예를 들어, 연봉 5,000만원인 근로자가 연금저축에 400만원을 납입한 경우, 연말정산 시 66만원의 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
연금 수령 시 소득공제
퇴직연금을 수령할 때에는 연금 수령액의 10~30%에 대해서 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 연금 수령액이 1,200만원 이하인 경우 10%, 1,200만원 초과 2,400만원 이하인 경우 20%, 2,400만원 초과인 경우 30%의 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
연금 투자로 절세하는 꿀팁
연금 투자로 절세하는 꿀팁은 다음과 같습니다.
- 연말정산 시 소득공제를 최대한 받으려면 연금저축과 IRP를 함께 가입하는 것이 좋습니다. 연금저축과 IRP는 각각 연간 400만원과 1,800만원의 납입 한도가 있으므로, 2,200만원 한도 내에서 최대한 납입하여 소득공제 혜택을 받으시기 바랍니다.
- 연금 수령 시 소득공제 혜택을 받으려면 연금 수령액을 줄이는 것이 좋습니다. 연금 수령액을 늘리면 소득공제 혜택은 줄어들게 됩니다. 따라서, 연금 수령 시에는 연금 수령액을 줄여서 소득공제 혜택을 최대한 받으시기 바랍니다.
연금 투자로 절세하는 주의사항
연금 투자로 절세하는 과정에서 유의해야 할 사항은 다음과 같습니다.
- 연금 투자는 장기적인 투자입니다. 연금 투자는 퇴직 후 노후 생활을 위한 투자이므로, 단기적인 수익을 기대해서는 안 됩니다.
- 연금 투자는 중도 해지 시 손해가 발생할 수 있습니다. 연금 상품은 중도 해지 시 손해가 발생할 수 있으므로, 장기적인 투자 계획을 가지고 투자하시기 바랍니다.